Коллекторы звонят по долгу умершего родственника
Долг по микрозайму не исчезает со смертью заёмщика, но и не переходит на всех родственников подряд. Отвечают только наследники, принявшие наследство, и только в пределах его стоимости. В базе Про МФО за 12 месяцев 200 жалоб, где звонки связаны со смертью заёмщика или наследством, на 145 номерах. Объясняем, кому и что отвечать.
Кратко
Взыскатель часто не знает, что заёмщик умер: в его базе просто просрочка и список телефонов. Поэтому первый звонок родственникам — обычно не злой умысел, а отсутствие информации. Дальнейшее зависит от того, принимали ли вы наследство.
Кто отвечает по долгу умершего
Правило закреплено в статье 1175 Гражданского кодекса. Если стоимость наследства 80 000 рублей, а долгов на 200 000, наследник отвечает только на 80 000.
| Ваша ситуация | Обязаны ли платить | Что сделать |
|---|---|---|
| Наследство не принимали и не собираетесь | нет | сообщить о смерти, потребовать прекратить звонки |
| Приняли наследство | да, в пределах стоимости полученного имущества | запросить у кредитора договор и расчёт, проверить страховку |
| Наследников несколько | отвечают солидарно, каждый — в пределах своей доли | договориться о порядке оплаты между собой |
| Наследства нет: имущества не осталось | нет | обязательство прекращается невозможностью исполнения |
| Были поручителем по займу | да, в полном объёме: поручитель не вправе ссылаться на то, что наследство меньше долга | изучить договор поручительства |
| Отказались от наследства у нотариуса | нет | сохранить копию заявления об отказе |
Как считать долг после смерти заёмщика
Проценты по договору продолжают начисляться: наследник становится на место заёмщика. Но неустойка и проценты за просрочку не начисляются за время, необходимое для принятия наследства, — как правило, это шесть месяцев со дня смерти. Так разъяснил Пленум Верховного суда в постановлении о наследовании. Сохраняется и общий потолок: по договорам, заключённым с 1 апреля 2026 года, все начисления не могут превышать 100% суммы займа, по договорам с 1 июля 2023 года по 31 марта 2026 года — 130%. Срок исковой давности не прерывается и не начинается заново из-за смерти должника: три года считаются от каждого просроченного платежа. Отдельно проверьте, не был ли заём застрахован. Если заёмщик подключал страхование жизни, смерть может оказаться страховым случаем, и долг погасит страховая компания. Полис ищите в документах по займу и в личном кабинете МФО.
Несколько займов и долгов? Что можно сделать законно
Новый микрозаём долг не решает: объединить займы в один платёж, реструктуризация или банкротство — решение принимает банк или суд.
Карта банка вместо займа — бесплатно
Бесплатно, без проверки кредитной истории, решение принимает банк.
Что отвечать на звонок
- Сообщите, что заёмщик умер, назовите дату. Попросите продиктовать адрес, на который можно направить копию свидетельства о смерти.
- Отправьте копию свидетельства письмом или через форму обращения на сайте кредитора. После этого начисление штрафных санкций должно быть приостановлено до определения наследников.
- Не обещайте платить и не называйте себя наследником, пока не решили вопрос с наследством. Устное обещание долг на вас не переводит, но звонки станут чаще.
- Если наследство не принимаете — так и скажите, и потребуйте исключить ваш номер. Вы третье лицо: взаимодействие без вашего согласия запрещено.
- Если принимаете — запросите у кредитора копию договора, расчёт задолженности на дату смерти и сведения о страховке. Платить нужно только после получения документов.
- При продолжении звонков после уведомления подайте жалобу в ФССП.
Что показывают жалобы
За 12 месяцев (1 октября 2025 — 1 октября 2026 года) слова «умер», «наследство», «покойный» встречаются в 200 жалобах базы на 145 номерах. 102 жалобы размечены как звонки коллекторов, МФО или угрозы, 73 — как мошенничество: родственникам умерших звонят и под видом «нотариуса» или «банка» с рассказом о невыплаченной компенсации или вкладе. Отличить просто: настоящий кредитор знает номер договора и готов прислать документы почтой; мошенник просит оплатить «пошлину» или «налог» переводом. Наследственные дела ведёт только нотариус, и узнать, открыто ли дело, можно в публичном реестре наследственных дел.
Частые вопросы
- Я вдова заёмщика. Долг автоматически мой? Нет. Супруг отвечает как наследник, если принял наследство, либо как созаёмщик или поручитель, если подписывал договор. Отдельный случай — если кредитор докажет в суде, что заём потрачен на нужды семьи; тогда долг может быть признан общим.
- Можно ли принять квартиру, но отказаться от долгов? Нет. Наследство принимается целиком — и имущество, и обязательства. Отказаться можно только от всего наследства. Но ответственность ограничена стоимостью полученного: сверх неё платить не придётся.
- Сколько времени кредитор может требовать долг с наследников? В пределах срока исковой давности — три года по каждому просроченному платежу. Смерть заёмщика этот срок не продлевает. Если кредитор подал иск позже, заявите в суде о пропуске срока.