Займ под залог недвижимости: почему МФО не имеют права и кто предлагает
С 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям запрещено выдавать гражданам займы под залог жилья. Разбираем, кто стоит за рекламой «займ под залог квартиры от МФО», как отбирают жильё через договоры купли-продажи и где занять под недвижимость законно.
Решение принимает МФО, а не сервис подбора: это не гарантия одобрения. Условия сервиса — на его сайте.
Что говорит закон
Федеральный закон 271-ФЗ с 1 ноября 2019 года запретил микрофинансовым организациям выдавать физическим лицам займы, обеспеченные залогом жилого помещения или доли в нём. Исключение сделано только для МФО с государственным участием, которые кредитуют предпринимателей. Поэтому легальная МФО из реестра ЦБ не может взять в залог квартиру, дом или долю у обычного заёмщика.
- разрешено: залог автомобиля (ПТС), нежилой недвижимости, поручительство
- запрещено: залог квартиры, дома, комнаты, доли в них — для потребительских займов
- банки и кредитные потребительские кооперативы под такие ограничения не подпадают, но у КПК свои правила членства
Оформить займ онлайн — проверенные МФО
Нужны деньги? Проверенные МФО из реестра ЦБ с онлайн-оформлением на карту — сравните условия и подайте заявку.
Реклама · erid 2W5zFJSNy8L
Реклама · erid 2W5zFJLRc3K
Реклама · erid 2W5zFJynoe1
Не уверены, где одобрят именно вам? Подобрать по анкете за минуту →
Если в займе откажут — карта с кэшбэком бесплатно
Если МФО откажут — дебетовую карту банк выпускает без проверки кредитной истории: бесплатно, с кэшбэком, доставка курьером.
Кто тогда рекламирует «займ под залог квартиры»
- частные инвесторы и «кредитные брокеры» без лицензии — на них потолок ставки и правила взыскания не действуют
- компании, оформляющие вместо залога договор купли-продажи с «обратным выкупом» или дарение — вы перестаёте быть собственником в день сделки
- посредники, которые собирают предоплату «за оценку» и «страховку» и исчезают
- реальные банки с нецелевым кредитом под залог недвижимости — единственный легальный вариант из рекламы
Как теряют квартиры: три схемы
- купля-продажа с обещанием вернуть: после первой просрочки «покупатель» выселяет через суд — договор законен
- займ с залогом у частного лица под 5–10% в месяц: за год долг удваивается, залог реализуют
- доверенность «для оформления залога» с правом продажи — квартиру продают без ведома владельца
Легальные альтернативы
- нецелевой кредит под залог недвижимости в банке: ставка в разы ниже, залог регистрируется в Росреестре, продать жильё без суда невозможно
- займ под ПТС в МФО или автоломбарде — если нужна сумма 100–500 тысяч и есть автомобиль
- если долг уже есть и жильё под угрозой — банкротство защищает единственное жильё (кроме ипотечного)
- небольшие суммы без залога: подбор по данным одобрений
Чек-лист перед любой сделкой с жильём
- кредитор — банк с лицензией ЦБ, а не «инвестор» или ООО без лицензии
- в документах слово «залог» или «ипотека», а не «купля-продажа», «дарение», «доверенность»
- никаких предоплат до получения денег
- консультация независимого юриста стоит меньше 1% от квартиры
Отзывы заёмщиков о займах в МФО
Реальные отзывы пользователей Про МФО об оформлении, одобрении, оплате и продлении займов.
Подал ночью — одобрили за минуту автоматически. Деньги мгновенно на карте.
Была короткая просрочка — позвонили вежливо, предложили продлить срок. Без давления, всё решили спокойно.
Пару раз позвонили поздно вечером, в остальном общались корректно. После оплаты звонки прекратились.
После просрочки были угрозы по телефону и звонили почти каждый день. Зафиксировала разговоры и подала жалобу.
Одобрили с не лучшей историей. Деньги пришли быстро, всё понятно.
Похожие подборки займов
Все подборки семейства «Займы онлайн»: по условиям, сумме, сроку, способу выплаты и документам. Выберите ту, что ближе к вашей ситуации.
Частые вопросы
- Дают ли МФО займы под залог квартиры? Нет. С 1 ноября 2019 года это запрещено законом для потребительских займов. Предложение «от МФО» под залог жилья — либо не МФО, либо схема с переходом права собственности.
- Где взять займ под залог недвижимости легально? В банке: нецелевой кредит под залог квартиры или дома с регистрацией ипотеки в Росреестре. Кредитные кооперативы выдают займы только своим членам и с ограничениями.
- Можно ли занять под залог доли в квартире? У МФО — нет. Банки редко берут доли в залог. Предложения «под долю» от частных лиц — самая частая схема потери жилья.
- Что делать, если уже подписал договор купли-продажи вместо залога? Срочно к юристу: такие сделки оспаривают как притворные (ст. 170 ГК), но нужны доказательства, что деньги были займом. Не подписывайте ничего дополнительно и не выезжайте из квартиры.