Банкротство физических лиц: как списать долги в 2026

Два пути банкротства: МФЦ или суд

Банкротство физлица списывает долги, которые уже невозможно платить. Есть две процедуры — выбор зависит от суммы долга и наличия имущества.

• Внесудебное (через МФЦ): бесплатно, 6 месяцев, долги 25 тыс — 1 млн ₽, нужно оконченное исполнительное производство
• Судебное (через арбитражный суд): от 40–60 тыс ₽ расходов, 8–12 месяцев, любая сумма от 500 тыс ₽, есть имущество для реализации
• если долги в основном по займам МФО и платить нечем — обычно подходит бесплатный путь через МФЦ

Внесудебное банкротство через МФЦ — по шагам

Самый доступный способ для закредитованных без имущества:

• дождитесь окончания исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 (пристав закрыл дело за невозможностью взыскания)
• соберите список всех кредиторов и сумм долга
• подайте заявление в МФЦ по месту жительства (бесплатно, лично)
• сведения публикуются в реестре, полгода идёт процедура
• через 6 месяцев долги из списка списываются полностью

Что делать до банкротства: возможно, ещё рано

Банкротство — крайняя мера. Если доход есть и просрочка небольшая, сначала попробуйте менее радикальные варианты — они не портят КИ так сильно.

• реструктуризация — попросите МФО или банк снизить платёж и растянуть срок
• кредитные каникулы по 106-ФЗ, если доход упал более чем на 30%
• рефинансирование — объединить несколько займов в один с меньшим платежом
• по закону переплата по займу МФО не может превышать 1,3 суммы долга — иногда выгоднее закрыть у потолка

Частые вопросы

• Сколько стоит банкротство через МФЦ? Внесудебное банкротство через МФЦ полностью бесплатно — госпошлины нет. Это его главное отличие от судебного, где расходы на арбитражного управляющего и процедуру составляют от 40–60 тысяч рублей.
• При каких долгах можно банкротиться через МФЦ? Сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и оконченное исполнительное производство «за невозможностью взыскания» (п. 4 ч. 1 ст. 46) — приставы не нашли имущества и денег. Если производство ещё идёт, МФЦ откажет.
• Какие долги списываются при банкротстве? Списываются займы МФО, кредиты, долги по картам, распискам и ЖКХ. НЕ списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам и субсидиарная ответственность.
• Сколько длится банкротство? Внесудебное через МФЦ — ровно 6 месяцев. Судебное — в среднем от 8 до 12 месяцев в зависимости от сложности и наличия имущества.
• Какие последствия у банкротства? 5 лет нужно указывать факт банкротства при оформлении кредитов, 3 года нельзя занимать должности в управлении юрлицами, 5 лет нельзя повторно банкротиться. На повседневную жизнь и трудоустройство банкротство не влияет.
• Заберут ли единственное жильё? Единственное жильё, не в ипотеке, не изымается (исполнительский иммунитет). При судебном банкротстве продаётся имущество сверх необходимого, но единственная квартира и предметы быта остаются.