Словарь терминов МФО

Компании и лицензии

Кто выдаёт займы и как проверить легальность компании.

• МФО — микрофинансовая организация, выдаёт небольшие займы; работает легально только при наличии в государственном реестре Банка России.
• МКК — микрокредитная компания: ограничена меньшим лимитом и не привлекает деньги обычных граждан во вклады.
• МФК — микрофинансовая компания: может выдавать более крупные суммы и привлекать средства граждан, требования к ней строже.
• Реестр ЦБ — государственный список легальных МФО на сайте Банка России; если компании там нет, это нелегальный кредитор.
• БКИ — бюро кредитных историй; хранит данные о ваших займах и платежах, МФО передают туда информацию.
• СРО — саморегулируемая организация, в которую обязана входить каждая легальная МФО.
• Официальный сайт — единственное безопасное место для заявки; сайты-клоны копируют бренд, чтобы украсть данные.

Деньги, ставка и переплата

Сколько на самом деле стоит займ.

• ПСК — полная стоимость кредита в процентах годовых: учитывает проценты и обязательные платежи, её размер ограничивает Банк России.
• Ставка в день — дневной процент; по закону не выше 0,8% в день по краткосрочному займу.
• Максимальная переплата — с 1 июля 2023 года проценты, неустойка и иные платежи вместе не могут превышать 1,3 от суммы долга.
• Первый займ под 0% — льготный период для новых клиентов, когда переплата за пробный заём стремится к нулю.
• Пролонгация — продление срока займа за плату: долг не гасится, а проценты продолжают начисляться; частая причина роста долга.
• Займ до зарплаты (PDL) — небольшая сумма на короткий срок с возвратом одним платежом.
• Неустойка (пеня) — штраф за просрочку; входит в общий лимит переплаты 1,3 от суммы долга.

Одобрение и скоринг

Как принимается решение выдать заём или отказать.

• Скоринг — автоматическая оценка заявки по анкете, кредитной истории и поведению; определяет решение за секунды.
• Кредитная история — данные о ваших займах и платёжной дисциплине из БКИ; влияют на одобрение и ставку.
• Кредитный рейтинг — числовой балл надёжности заёмщика, рассчитанный по кредитной истории.
• ПДН — показатель долговой нагрузки: доля дохода, уходящая на платежи по всем кредитам; высокий ПДН снижает шанс одобрения.
• Андеррайтинг — проверка заявки перед выдачей; в МФО она чаще автоматическая.
• Уровень одобрения — доля одобренных заявок у компании; это статистика, а не персональная гарантия одобрения именно вам.

Долги, просрочка и взыскание

Что происходит, если не платить вовремя.

• Просрочка — пропуск даты платежа; с первого дня начисляется неустойка.
• Реструктуризация — изменение графика платежей по договорённости с МФО, чтобы снизить нагрузку.
• Цессия — уступка (продажа) вашего долга другой компании или коллекторам; условия самого долга при этом не ухудшаются.
• Коллектор — организация, которая взыскивает долг; обязана соблюдать закон 230-ФЗ и ограничения по звонкам и встречам.
• ФССП — Федеральная служба судебных приставов; исполняет решения суда о взыскании, а не сама МФО.
• Судебный приказ — упрощённое взыскание без заседания; его можно отменить, подав возражение в течение 10 дней.
• Банкротство — законный способ списать неподъёмные долги через суд или МФЦ при соблюдении условий.

Безопасность и защита

Как не потерять деньги и персональные данные.

• Чёрный список номеров — база телефонов, с которых поступают навязчивые или мошеннические звонки; помогает распознать спам заранее.
• Фишинг — кража данных через поддельные сайты и ссылки из SMS; никогда не вводите данные карты и коды из сообщений.
• Предоплата за одобрение — признак мошенничества: легальная МФО не берёт деньги за «гарантию» выдачи займа.
• Самозапрет на кредиты — с 1 марта 2025 года можно бесплатно запретить себе выдачу кредитов и займов через Госуслуги или МФЦ для защиты от мошенников.

Частые вопросы

• Что такое ПСК простыми словами? Полная стоимость кредита — это итоговая цена займа в процентах годовых с учётом процентов и обязательных платежей. Её размер ограничивает Банк России, а в договоре ПСК указывают в рамке в правом верхнем углу первой страницы.
• Чем МКК отличается от МФК? МФК может выдавать более крупные суммы и привлекать деньги граждан, а МКК ограничена меньшим лимитом и вклады не привлекает. Оба вида работают только при наличии в реестре Банка России.
• Какая максимальная переплата по займу? С 1 июля 2023 года проценты, неустойка и иные платежи вместе не могут превышать 1,3 от суммы долга по краткосрочному потребительскому займу, а ставка — не выше 0,8% в день.
• Что такое самозапрет на кредиты? С 1 марта 2025 года любой человек может бесплатно установить самозапрет на выдачу кредитов и займов через Госуслуги или МФЦ — это защищает от оформления долгов мошенниками на ваше имя.