Банкротство физлица из-за микрозаймов: когда подавать и что списывается

Кратко

Когда микрозаймов становится слишком много и платежи не тянет даже реструктуризация, законный выход - банкротство физического лица. Оно позволяет списать долги, которые невозможно погасить, но у процедуры есть пороги, стоимость и последствия, о которых лучше знать заранее. Есть два пути: внесудебное банкротство через МФЦ - бесплатно и проще, и судебное через арбитражный суд - дороже и сложнее, но доступно при больших долгах и наличии имущества. Выбор зависит от суммы долга, дохода и того, завершено ли исполнительное производство.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебная процедура рассчитана на людей без имущества и дохода, с которого можно взыскать долг. По общему правилу она доступна при сумме долга примерно от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и при условии, что приставы уже окончили производство из-за отсутствия имущества либо есть иные предусмотренные законом основания. Заявление подается в МФЦ бесплатно, процедура длится около шести месяцев. Плюс этого пути - отсутствие расходов и финансового управляющего. Минус - жесткие условия входа: если у вас есть официальный доход или имущество сверх защищенного, во внесудебном порядке, скорее всего, откажут.

• подается через МФЦ бесплатно
• ориентировочный диапазон долга - от 25 тысяч до 1 миллиона рублей
• нужно оконченное исполнительное производство или иное основание
• срок процедуры - около шести месяцев
• подходит тем, у кого нет имущества и взыскиваемого дохода

Судебное банкротство через арбитраж

Судебная процедура применяется при больших долгах и наличии дохода или имущества. При задолженности от 500 тысяч рублей и просрочке более трех месяцев подать заявление - это уже обязанность, но обратиться в суд можно и при меньшей сумме, если понятно, что расплатиться не получится. Процедура платная: госпошлина, вознаграждение финансового управляющего и публикации. В суде назначается финансовый управляющий, вводится реализация имущества или план реструктуризации. Часть имущества может быть продана в счет долга, но единственное жилье и защищенные законом вещи не изымаются. Не путайте банкротство с обещаниями "юристов" списать долги за предоплату без процедуры. Списание долга происходит только по завершении официального банкротства через МФЦ или суд.

• обязанность подать - при долге от 500 тысяч и просрочке 90 дней
• право подать есть и при меньшей сумме
• процедура платная, назначается финансовый управляющий
• возможна реализация имущества или реструктуризация
• единственное жилье по общему правилу не изымается

Что списывается, а что нет

Банкротство списывает микрозаймы, потребительские кредиты, долги по распискам и большинство коммерческих обязательств. Но есть долги, которые не списываются ни при каких условиях: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам и некоторые другие. После завершения процедуры наступают последствия: пять лет нужно сообщать о банкротстве при новых займах и кредитах, три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях, повторно пройти банкротство можно только через определенный срок.

• списываются займы МФО, кредиты, долги по распискам
• не списываются алименты и вред жизни и здоровью
• пять лет - обязанность сообщать о банкротстве
• три года - ограничение на руководящие должности
• повторное банкротство доступно не сразу

Частые вопросы

• Спишут ли микрозаймы при банкротстве? Да, займы МФО входят в число списываемых долгов. Не списываются алименты, возмещение вреда здоровью и отдельные обязательства.
• Заберут ли единственное жилье? По общему правилу единственное непригодное под ипотеку жилье не изымается. Ипотечная квартира может быть реализована как залог.
• Актуальны ли указанные пороги долга? Пороги и условия периодически меняются. Перед подачей проверьте действующие требования на Госуслугах или у профильного юриста - это общая информация.

Нужен заём? Проверенные МФО из реестра ЦБ

Читайте также