Что такое ПСК и полная стоимость микрозайма
ПСК показывает переплату честно — в процентах годовых и со всеми допуслугами. Разбираем, чем ПСК займа отличается от ставки в день и как её проверить.
Кратко
Берёте займ и видите две разные цифры: ставку в день где-то в тексте и полную стоимость займа (ПСК) крупным шрифтом в рамке. Это не опечатка и не два способа сказать одно и то же — это разные показатели, и путать их дорого. Разбираемся, что реально показывает ПСК займа, почему она почти всегда больше, чем кажется по ставке в день, и как проверить её самому за пару минут.
- ПСК — все расходы по займу в процентах годовых, а не только ставка в день
- Ставка в день показывает лишь «чистый» процент без страховок и допуслуг
- ПСК не может превышать среднерыночное значение ЦБ больше чем на треть
Что такое ПСК простыми словами
ПСК — полная стоимость кредита (займа) — это все ваши расходы по договору, пересчитанные в проценты годовых. В неё входит не только процентная ставка, но и любые обязательные платежи: страховка, комиссии, плата за допуслуги, если без них займ не одобрят. По 353-ФЗ МФО обязана напечатать ПСК крупным шрифтом в рамке на первой странице договора — это единственная цифра, которую по закону нельзя спрятать мелким шрифтом внизу. Это общая информация о порядке расчёта ПСК, а не индивидуальная юридическая консультация. В спорной ситуации сверяйтесь с текстом вашего договора и актуальной редакцией 353-ФЗ.
Нужен заём? Проверенные МФО из реестра ЦБ
Нужны деньги? Проверенные МФО из реестра ЦБ с онлайн-оформлением на карту — сравните условия и подайте заявку.
Реклама · erid 2W5zFJSNy8L
Реклама · erid 2W5zFJLRc3K
Реклама · erid 2W5zFJynoe1
Не уверены, где одобрят именно вам? Подобрать по анкете за минуту →
Ставка в день и ПСК — разные числа
Ставка в день — например, 0,8% — выглядит скромно, но это чистая цена денег без учёта допуслуг. ПСК же переводит всё в годовые проценты и добавляет остальные платежи, поэтому цифры визуально сильно расходятся — и это нормально, если МФО не нарушает лимит ЦБ.
| Показатель | Что входит | Где смотреть |
|---|---|---|
| Ставка в день | Только процент по займу, без допуслуг | Индивидуальные условия договора, обычно отдельной строкой |
| ПСК, % годовых | Процент + все обязательные платежи (страховка, сборы, комиссии) | Рамка в правом верхнем углу первой страницы договора |
| Максимальная ПСК | Не выше среднерыночного значения ЦБ более чем на 1/3 | Публикуется ЦБ РФ ежеквартально по категориям займов |
Как проверить ПСК самому
Точные лимиты ставок и предельной переплаты периодически меняются — перед подписанием проверяйте актуальные значения на сайте ЦБ РФ.
- Найдите ПСК в рамке на первой странице договора — МФО обязана указать её крупным шрифтом.
- Сравнивайте цифру именно в процентах годовых, а не путайте со ставкой в день — это разные единицы измерения.
- Прикиньте итоговую переплату: по краткосрочному потребзайму сумма всех платежей не должна превышать 100% суммы займа (по договорам до 1 апреля 2026 года — 130%).
- Сверьте ПСК со среднерыночным значением ЦБ для вашей категории займа — превышение больше чем на треть незаконно.
- Если в договор включены допуслуги вроде страховки, проверьте, что их стоимость уже учтена в ПСК, а не добавляется сверху.
Частые вопросы
- Чем ПСК отличается от процентной ставки в договоре? Ставка — это цена только процентов, обычно указана в день. ПСК — это все ваши расходы по займу (проценты плюс допуслуги вроде страховки), пересчитанные в проценты годовых. Поэтому ПСК всегда честнее отражает реальную переплату и её удобно сравнивать между МФО.
- Какая максимальная переплата по микрозайму разрешена законом? По краткосрочным потребительским займам сумма всех платежей — проценты, неустойка, иные платежи — не может превышать 100% суммы займа (по договорам с 1 апреля 2026 года; по договорам с 1 июля 2023 по 31 марта 2026 года — 130%). Это общая информация, а не индивидуальная консультация: проверяйте актуальные значения, нормы периодически меняются.
- Может ли МФО занизить ПСК, спрятав часть платежей? Нет, по закону все обязательные платежи, включая навязанные допуслуги, обязаны входить в расчёт ПСК. Если после подписания реальная переплата выше заявленной цифры — это повод для жалобы в ЦБ РФ.
Карта банка вместо займа — бесплатно
Бесплатно, без проверки кредитной истории, решение принимает банк.