Чем отличается заём от кредита: простое сравнение
Заём и кредит — не одно и то же: разные суммы, сроки, ставки и требования. Разбираем отличия в таблице и подсказываем, что выгоднее в вашей ситуации.
Кратко
В быту слова «заём» и «кредит» используют как синонимы, но это разные продукты с разными условиями и требованиями. Понимание разницы помогает не переплатить и выбрать подходящий вариант.
- Кредит выдают банки — крупные суммы на месяцы и годы под низкую ставку, но со строгой проверкой.
- Заём выдают МФО — небольшие суммы на короткий срок, дороже, зато быстро и с высоким одобрением.
- С юридической точки зрения оба регулируются законом, но разными: банки — банковским, МФО — 151-ФЗ.
- Правило простое: крупно и надолго — кредит; быстро, немного и ненадолго — заём.
Заём и кредит: сравнение по параметрам
Главные различия удобно смотреть в таблице:
| Параметр | Заём (МФО) | Кредит (банк) |
|---|---|---|
| Кто выдаёт | МФО из реестра ЦБ | Банк |
| Сумма | Небольшая (до 100 тыс.) | Крупная (до миллионов) |
| Срок | Дни–месяцы | Месяцы–годы |
| Ставка | Выше (до 0,8%/день) | Ниже |
| Скорость | Минуты, онлайн | От часов до дней |
| Шанс одобрения | Высокий | Ниже, строгая проверка |
| Документы | Обычно только паспорт | Справки, часто 2-НДФЛ |
Что выгоднее в вашей ситуации
Выбор зависит от суммы, срока и того, одобрит ли вас банк:
- нужна крупная сумма надолго и банк вас одобрит — берите кредит, он дешевле
- нужно быстро, немного и на короткий срок — удобнее заём в МФО
- банк отказал из-за истории или нагрузки — реальнее заём с высоким одобрением
- новому клиенту в МФО часто доступен первый заём под 0% — почти без переплаты
Что общего у займа и кредита
Несмотря на различия, у обоих продуктов есть общее: это деньги в долг под проценты, по договору и с обязательным возвратом. И заём, и кредит попадают в вашу кредитную историю, а просрочка по любому из них портит рейтинг. В обоих случаях переплату стоит считать заранее, а договор — читать до подписания: именно там указаны ставка, полная стоимость и штрафы.
Частые вопросы
- Чем отличается заём от кредита? Кредит выдают банки — это крупные суммы на длительный срок под низкую ставку, но со строгой проверкой. Заём выдают МФО — небольшие суммы на короткий срок, дороже, зато быстро и с высоким процентом одобрения. Регулируются они разными законами.
- Что выгоднее — заём или кредит? Если нужна крупная сумма надолго и банк вас одобрит — выгоднее кредит, у него ниже ставка. Если деньги нужны быстро, в небольшой сумме и на короткий срок или банк отказал — удобнее заём в МФО. Новому клиенту в МФО часто доступен первый заём под 0%.
- Микрозайм и кредит — это одно и то же? Нет. Микрозайм — это заём в микрофинансовой организации: небольшая сумма на короткий срок. Кредит — банковский продукт с крупными суммами и длинными сроками. У них разные суммы, ставки, сроки и требования к заёмщику.
- Заём и кредит одинаково влияют на кредитную историю? Да. И заём, и кредит отражаются в вашей кредитной истории, а своевременное погашение улучшает рейтинг. Просрочка по любому из них, наоборот, портит историю и снижает шанс одобрения в будущем.
Нужен заём? Проверенные МФО из реестра ЦБ
Нужны деньги? Проверенные МФО из реестра ЦБ с онлайн-оформлением на карту — сравните условия и подайте заявку.
Реклама