МКК и МФК: в чём разница и на что это влияет для заемщика
Чем микрокредитная компания отличается от микрофинансовой: максимальные суммы займа, привлечение средств граждан, требования ЦБ и как статус МКК или МФК влияет на выбор заемщика.
Кратко
В реестре Банка России микрофинансовые организации делятся на два вида: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Для заемщика это не просто буквы: от статуса зависят максимальная сумма займа и то, может ли компания привлекать деньги граждан. Понимание разницы помогает не удивляться, почему одна компания дает до 500 тысяч, а другая до миллиона. Оба вида законны и работают под надзором ЦБ, но требования к ним разные. МФК крупнее и жестче регулируется, МКК проще и многочисленнее. Разберем, что это значит на практике.
Чем отличаются МКК и МФК
МФК - более крупный статус: к таким компаниям выше требования по капиталу и отчетности, они вправе выдавать физлицам займы на большую сумму и могут привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, в том числе через облигации. Онлайн-займы с упрощенной идентификацией - это тоже поле МФК. МКК - более простой и распространенный формат. Максимальная сумма займа физлицу у МКК ниже, и привлекать деньги обычных граждан такая компания не вправе. Большинство небольших региональных и онлайн-МФО имеют статус МКК.
- МФК выдает физлицам займы на большую сумму
- МКК ограничена меньшим лимитом суммы
- МФК может привлекать средства граждан, МКК - нет
- к МФК выше требования по капиталу и надзору
- оба вида работают под контролем ЦБ
Карта банка вместо займа — бесплатно
Бесплатно, без проверки кредитной истории, решение принимает банк.
Что это значит при выборе займа
Для короткого займа на небольшую сумму статус компании не так важен - и МКК, и МФК одинаково обязаны соблюдать предельную ставку и правила взыскания. Разница проявляется, когда нужна крупная сумма: за ней логичнее идти к МФК, у которой выше лимиты. Гораздо важнее статуса - наличие компании в реестре ЦБ и совпадение бренда с юрлицом. Нелегальный кредитор опасен независимо от того, как он себя называет. Поэтому сначала проверьте реестр, а уже потом смотрите на вид организации. Статус МКК не означает "хуже", а МФК - "надежнее". Это лишь разные регуляторные категории. Безопасность определяется реестром ЦБ и условиями договора, а не буквами в названии.
- для маленьких займов разница почти не важна
- за крупной суммой - к МФК
- и МКК, и МФК соблюдают предельную ставку
- главное - наличие в реестре ЦБ
- сверяйте бренд с юридическим лицом
Частые вопросы
- Что безопаснее - МКК или МФК? Безопасность определяется не видом, а наличием в реестре ЦБ и условиями договора. И МКК, и МФК под надзором Банка России обязаны соблюдать закон.
- Почему одна МФО дает больше денег, чем другая? МФК вправе выдавать физлицам крупнее, чем МКК. Если нужна большая сумма, смотрите на компании со статусом МФК.
- Можно ли отдавать деньги под проценты в МКК? Нет. Привлекать средства обычных граждан вправе только МФК. Предложения "вложить в МКК" - повод для повышенной осторожности.