Как узнать все свои займы и долги: кредитная история, БКИ и ФССП

Кратко

Когда займов несколько или вы не уверены, что помните все свои долги, первый шаг — собрать полную картину. Все легальные займы и кредиты отражаются в кредитной истории, а долги, дошедшие до суда, — в базе судебных приставов. Проверить это можно самостоятельно и бесплатно. Полезно это не только должникам: проверка помогает заметить чужой заём, оформленный мошенниками на ваше имя, и вовремя оспорить ошибочные записи. Разберём все источники по порядку.

Шаг 1. Узнать, в каких бюро хранится ваша история

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ), и их несколько. Чтобы узнать, в каких именно бюро есть ваши данные, запросите список через Госуслуги — сервис бесплатно вернёт перечень БКИ, где хранится ваша история. Этот список — отправная точка: дальше вы будете запрашивать отчёты именно в этих бюро. У большинства людей история есть в двух-трёх крупнейших БКИ.

• запросите список БКИ через Госуслуги (бесплатно)
• сервис вернёт перечень бюро с вашей историей
• обычно это два-три крупнейших БКИ
• список нужен, чтобы знать, куда обращаться за отчётом

Шаг 2. Получить отчёт из БКИ — там все займы и кредиты

В каждом бюро из списка можно бесплатно получить свой кредитный отчёт дважды в год (чаще — за плату). В отчёте видны все ваши займы и кредиты: суммы, даты, статусы, текущие остатки и просрочки. Именно так вы увидите полный список действующих и закрытых займов. Проверяйте отчёт внимательно: если нашёлся заём, который вы не брали, это может быть признаком мошенничества или ошибки. Такие записи нужно оспаривать через само бюро и кредитора. Все легальные МФО обязаны передавать данные в БКИ, поэтому в отчёте отражаются и микрозаймы, а не только банковские кредиты.

• отчёт в каждом БКИ — два раза в год бесплатно
• видны все займы: суммы, статусы, остатки, просрочки
• сверьте список с тем, что помните
• незнакомый заём — повод для проверки и оспаривания

Шаг 3. Проверить долги у судебных приставов (ФССП)

Если по какому-то займу уже был суд, долг попадает в базу исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Проверить это можно бесплатно в банке данных исполнительных производств ФССП по фамилии, имени и дате рождения — там видны сумма долга, взыскатель и номер производства. Долг у приставов — это уже серьёзная стадия: возможны списания с карт, арест счетов и ограничения. Если вы нашли себя в базе ФССП, важно не игнорировать, а разобраться с производством.

• проверьте себя в банке данных ФССП (бесплатно)
• поиск по фамилии, имени и дате рождения
• видны сумма долга, взыскатель и номер производства
• долг у приставов — стадия принудительного взыскания

Что делать с полной картиной долгов

Когда вы видите все займы разом, легче принять решение. Если долгов немного и доход позволяет — составьте план погашения, начиная с самого дорогого займа. Если платить тяжело — используйте законные инструменты: кредитные каникулы, реструктуризацию или, при непосильной нагрузке, банкротство. Обязательно поставьте самозапрет на новые займы, если опасаетесь мошенников или импульсивных заявок. И не берите новый заём, чтобы погасить старый, — это почти всегда усугубляет долговую нагрузку. Материал носит справочный характер и не заменяет индивидуальную консультацию по вашей ситуации.

• составьте план погашения (сначала самый дорогой заём)
• при трудностях — кредитные каникулы или реструктуризация
• при непосильном долге — оцените банкротство
• поставьте самозапрет и не гасите долг новым займом

Частые вопросы

• Как бесплатно узнать все свои займы? Запросите на Госуслугах список бюро кредитных историй, где хранится ваша история, затем получите в этих БКИ бесплатный отчёт (дважды в год). В отчёте видны все займы и кредиты, включая микрозаймы МФО.
• Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории? Да. Все легальные МФО обязаны передавать данные в БКИ, поэтому микрозаймы видны в кредитном отчёте наравне с банковскими кредитами.
• Как проверить долги у судебных приставов? В банке данных исполнительных производств ФССП по фамилии, имени и дате рождения — бесплатно. Там отражаются долги, по которым уже был суд и возбуждено исполнительное производство.
• Что делать, если в истории есть заём, который я не брал? Это может быть мошенничество или ошибка. Подайте заявление на оспаривание записи в бюро и кредитору, а при признаках мошенничества обратитесь в МФО, полицию и поставьте самозапрет на новые займы.

Нужен заём? Проверенные МФО из реестра ЦБ

Читайте также