Как проверить договор займа перед подписанием: 7 пунктов
Подпись под договором займа — это согласие со всеми условиями, даже теми, что мелким шрифтом. Разбираем по пунктам, что проверить до подписания, чтобы не переплатить и не подключить лишнего.
Кратко
Договор займа читают редко, а зря: именно там прячутся автопродление, платные услуги и штрафы. Подпись означает, что вы со всем согласны — оспорить потом сложнее, чем проверить сейчас. Ниже — семь пунктов, которые нужно найти в договоре за пять минут до подписания.
- Первое число, которое надо найти, — не ставка, а полная стоимость займа (ПСК) и сумма к возврату.
- Проверьте, не подключены ли платные услуги: страховка, «пакет», подписки — от них можно отказаться.
- Отдельно найдите пункт про автопродление и штрафы за просрочку.
- По закону переплата по краткосрочному займу — не более 1,3 от суммы долга; всё сверху незаконно.
Что проверить в договоре: 7 пунктов
Пройдитесь по таблице сверху вниз — каждый пункт есть в любом честном договоре займа:
| Что найти | Где смотреть | На что обратить внимание |
|---|---|---|
| Сумму к возврату | Первая страница, крупно | Сколько отдадите всего, а не только ставку |
| ПСК (полную стоимость) | Правый верхний угол, в рамке | Итоговый % годовых — главное число |
| Ставку в день | Индивидуальные условия | По закону не выше 0,8% в день |
| Срок и дату платежа | Индивидуальные условия | До какого числа вернуть без просрочки |
| Платные услуги | Согласия и допсоглашения | Страховка, «пакет» — можно отказаться |
| Автопродление | Раздел о пролонгации | Не спишут ли платёж «сами» |
| Штрафы и неустойку | Ответственность сторон | Размер пени за просрочку |
Порядок проверки за 5 минут
Быстрый чек перед тем, как нажать «подписать»:
- Найдите ПСК и сумму к возврату — сравните с тем, что рассчитывали.
- Проверьте раздел с согласиями: снимите галочки со страховки и платных услуг, если они не нужны.
- Прочитайте пункт про автопродление — при желании отключите его.
- Убедитесь, что дата платежа реальна для вас, а сумма процентов и неустойки не выходит за лимит 1,3× от долга.
- Сохраните подписанный договор и график платежей — они пригодятся при любом споре.
Красные флаги в договоре
Если видите такое — не подписывайте и уточняйте у поддержки:
- нет ПСК или суммы к возврату — честный кредитор их всегда указывает
- страховка или «пакет услуг» подключены по умолчанию и увеличивают долг
- автопродление включено без вашего явного согласия
- проценты и неустойка в сумме уже превышают 1,3 от тела займа
Частые вопросы
- На что в первую очередь смотреть в договоре займа? На полную стоимость займа (ПСК) и итоговую сумму к возврату, а не только на дневную ставку. Эти цифры показывают, сколько вы реально отдадите. ПСК по закону указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы.
- Можно ли отказаться от страховки в договоре займа? Да. Страховка и другие платные услуги при займе почти всегда добровольны. Снимите соответствующие галочки при оформлении, а если услугу уже подключили — от неё можно отказаться и вернуть деньги в «период охлаждения».
- Что такое автопродление и чем оно опасно? Это условие, по которому заём продлевается автоматически с новым списанием процентов, если вы не вернули его в срок. Оно удобно кредитору, но увеличивает вашу переплату. Проверьте этот пункт и при желании отключите автопродление.
- Как понять, что в договоре завышены проценты? Сложите все проценты, неустойку и платежи по договору. По краткосрочному займу (с 01.07.2023) эта сумма не может превышать 1,3 от тела долга. Если превышает — условие в этой части незаконно, и лишнее можно оспорить.
Нужен заём? Проверенные МФО из реестра ЦБ
Нужны деньги? Проверенные МФО из реестра ЦБ с онлайн-оформлением на карту — сравните условия и подайте заявку.
Реклама