Что такое займ: суть, виды и чем он отличается от кредита
Суть займа простыми словами: кто может выдавать, чем займ отличается от кредита, какие бывают займы (микрозайм, до зарплаты, под залог, между физлицами), что обязательно в договоре и какие права есть у заёмщика по закону.
Суть займа простыми словами
Займ — это передача денег (или вещей) в собственность с обязательством вернуть столько же, обычно с процентами. Выдать займ может кто угодно: организация, микрофинансовая компания, работодатель, знакомый. Кредит — частный случай займа, который вправе выдавать только банк по кредитному договору.
- займ между людьми оформляется распиской или договором; проценты — по договорённости
- займ в МФО — потребительский займ по закону о потребительском кредите: ставка, переплата и взыскание ограничены
- договор займа считается заключённым с момента передачи денег, а не с подписи
Оформить займ онлайн — проверенные МФО
Нужны деньги? Проверенные МФО из реестра ЦБ с онлайн-оформлением на карту — сравните условия и подайте заявку.
Реклама
Чем займ отличается от кредита
| Параметр | Займ в МФО | Кредит в банке |
|---|---|---|
| Кто выдаёт | МФО из реестра ЦБ, а также организации и граждане | Только банк с лицензией |
| Суммы | обычно 1 000 – 100 000 ₽ (МКК до 500 тыс., МФК до 1 млн) | от десятков тысяч до миллионов |
| Срок | от 1 дня до года, реже дольше | от месяцев до 30 лет |
| Ставка | до 0,8% в день, переплата ограничена 100% | обычно 15–40% годовых |
| Решение | минуты, онлайн, часто без справок | от часа до дней, документы о доходе |
| Кому доступен | в том числе с плохой кредитной историей | требует хорошей истории и дохода |
Какие бывают займы
- микрозайм «до зарплаты»: 1–30 дней, возврат одной суммой, первый часто под 0%
- долгосрочный займ: 3–12 месяцев с графиком платежей
- займ под залог ПТС или недвижимости: крупные суммы под меньший процент, риск потерять имущество
- займ для бизнеса: индивидуальным предпринимателям и компаниям, в том числе от государственных фондов
- займ между физическими лицами: по расписке, без ограничений по ставке, но с риском невозврата
Что обязательно в договоре займа
- сумма, срок, ставка в день и в процентах годовых, полная стоимость займа на первой странице
- график и способ возврата, условия продления и досрочного погашения
- размер неустойки и порядок взыскания в рамках закона
- подпись: в онлайн-займах её заменяет код из СМС — это простая электронная подпись, и она законна
Права заёмщика, о которых забывают
- вернуть займ досрочно без штрафов, заплатив только за фактические дни
- отказаться от платных допуслуг и страховок — они не могут быть условием выдачи
- требовать перерасчёт, если переплата превысила законный лимит
- запретить общение с третьими лицами и ограничить звонки при взыскании
Отзывы заёмщиков о займах в МФО
Реальные отзывы пользователей Про МФО об оформлении, одобрении, оплате и продлении займов.
Была короткая просрочка — позвонили вежливо, предложили продлить срок. Без давления, всё решили спокойно.
Пару раз позвонили поздно вечером, в остальном общались корректно. После оплаты звонки прекратились.
После просрочки были угрозы по телефону и звонили почти каждый день. Зафиксировала разговоры и подала жалобу.
Оформил за 5 минут, деньги мгновенно. Пользуюсь не первый раз.
Была короткая просрочка — позвонили вежливо, предложили продлить срок. Без давления, всё решили спокойно.
Частые вопросы
- Займ и кредит — это одно и то же? Нет. Кредит выдаёт только банк по кредитному договору, займ может выдать МФО, организация или человек. Для заёмщика в МФО действуют те же защитные нормы закона о потребительском кредите.
- Займ — это законно? Да, если кредитор состоит в реестре Банка России или это частный займ по расписке. Займы у организаций вне реестра не защищены лимитами ставки и правилами взыскания.
- Что значит «займ под 0%»? Акция для новых клиентов: при возврате в срок проценты не начисляются. При просрочке ставка становится обычной, до 0,8% в день.